2024年退休金计算公式全解读：算清你的养老钱

一、退休金怎么算？记住这个核心公式

2024年退休金计算公式由三大关键指标组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。其中基础养老金=（全省上年职工月均工资×本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%，这部分直接体现"多缴多得"原则。

以北京市为例，假设2023年社平工资为11200元，不同缴费情况对比如下：

二、个人账户藏着这些秘密

个人账户养老金=账户总额÷计发月数。注意2024年有两个重要变化：

• 记账利率调整：预计维持在6%左右，高于银行定存
• 计发月数优化：60岁退休可能从139个月调整为138个月

假设王阿姨55岁退休时账户余额15万，新旧计发月数对比： 原标准（170个月）：882元/月
新标准（169个月）：888元/月

三、三类人最受影响

2024年新规实施后，这些群体要特别注意：

1. 92年前参加工作：过渡性养老金计算方式调整
2. 灵活就业参保者：缴费基数下限可能上调
3. 延迟退休人员：计发月数变化更明显

例如张先生1988年参加工作，2024年退休时：

• 原过渡系数1.3%→新系数1.2%
• 视同缴费年限减少2个月

四、算退休金必备工具清单

自己动手算退休金，准备好这些材料： ① 历年缴费凭证（特别是单位代缴时期）
② 社保对账单（查询实际缴费指数）
③ 当地社平工资表（关注省级统筹后的调整）

推荐计算步骤：

1. 确认实际缴费年限（精确到月）
2. 计算平均缴费指数（去掉最低5年）
3. 核对个人账户累计额（含利息）

五、避开四个常见误区

这些错误认知可能让你少领钱： 误区1："缴费满15年就停缴" → 每多缴1年基础养老金增加1%
误区2："按最低档缴费划算" → 高缴费指数退休后每年多领3000+
误区3："个人账户可提前支取" → 仅限移民/身故等特殊情况
误区4："养老金只跟工龄有关" → 实际与社平工资挂钩更密切

参考资料：
[1] 人社部《关于完善基本养老保险计发办法的通知》2023.11
[2] 国家统计局2022年全国平均工资数据公报
[3] 《社会保险法》2024年修订草案征求意见稿

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